Выбивают долги по кредитам профессия

В каждой кредитной организации есть отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого связываются с нарушителями и выясняют причины просрочек, а также оговаривают возможные сроки погашения. Если клиент не идёт на контакт, а задолженность приобретает статус безнадёжной, банки прибегают к услугам посредников. В этом случае заёмщику придётся столкнуться с представителями организации, которая выбивает долги по кредитам. Деятельность таких компаний регламентируется законодательством, а процедура взыскания долга проводится в установленном порядке.

Как называются те, кто выбивает долги по кредитам?

По закону кредитор может передавать в сторонние организации информацию о заёмщике, если последний систематически нарушает свои обязательства и допускает просрочки свыше 30 дней. Такими компаниями являются коллекторские или долговые агентства. Это третьи лица, которые выступают посредниками между банком и заёмщиком с целью погашения задолженности.

Объектом деятельности коллекторских агентств становятся как физические, так и юридические лица. Люди, которые выбивают долги по кредитам, работают по одному из следующих сценариев:

  1. За комиссионное вознаграждение (процент от суммы погашенной задолженности). Агентство может работать как одно из структурных подразделений кредитора или являться отдельной организацией, которая оказывает услуги взыскания просроченной задолженности и способствует скорому погашению платежей.
  2. На основании договора переуступки права требования долга. Банк продаёт безнадёжную задолженность коллекторской компании, и она становится новым кредитором.

В большинстве случаев коллекторы действуют на условиях получения комиссионного вознаграждения. Если их услуги не приносят желаемого эффекта, то дело заёмщика передаётся в суд. Все издержки в этом случае ложатся на должника. На основании соответствующего решения уполномоченного органа взысканием задолженности занимаются судебные приставы — накладывают аресты на счета клиента, осуществляют конфискацию личного имущества.

Как работают коллекторы?

Агентство по выбиванию долгов профессионально специализируется на взыскании безнадёжной задолженности, действуя при этом в рамках ФЗ-230. Согласно данному нормативному документу, коллекторы имеют право предпринимать по отношению к заёмщику следующие действия:

  1. Отправлять уведомления о задолженности посредством СМС-сообщений или писем (электронных и обычных). Данные действия представители коллекторского агентства могут совершать только в строго отведённое время, а именно: с 08:00 до 22:00 часов в обычные дни и с 09:00 до 20:00 — в выходные и праздничные дни. Законом регламентирована и частота отправки сообщений — не более двух раз в сутки и не больше четырёх раз в неделю.
  2. Звонить клиенту на личный номер телефона. Коллектор может беспокоить клиента таким способом не чаще двух раз в неделю (в сутки — не более одного раза). Звонки должны осуществляться только с тех номеров, которые официально закреплены за агентством.
  3. Проводить личные встречи. Их количество оговаривается с должником, а при отсутствии каких-либо договорённостей коллектор может наносить визиты не чаще одного раза в неделю. По закону заёмщик имеет право отказаться от встречи или не явиться на неё.

Во время общения с должником сотрудникам агентства запрещается оказывать на него психологическое давление, угрожать физическим насилием или передачей дела в суд, если это не соответствует действительности. Любые контакты с заёмщиком должны быть зафиксированы в отчётных документах. Аудиозаписи встреч и звонков, а также текстовые сообщения подлежат хранению в течение 3 лет.

При любом способе взаимодействия представитель коллекторской фирмы должен представиться и сообщить клиенту следующие данные:

  • название и адрес агентства;
  • наименование и номер документа, который подтверждает наличие долга (кредитный договор);
  • сумма задолженности;
  • размер платежа и сроки погашения;
  • реквизиты для совершения платежа.

Коллекторы не имеют права разглашать информацию о задолженности клиента кому бы то ни было, в том числе близким родственникам, коллегам и прочим лицам.

Что делать должнику?

Заёмщик может взаимодействовать с коллекторами как лично, так и посредством адвоката. С помощью юриста у клиента есть возможность договориться со второй стороной о выкупе своего долга на выгодных условиях (например, единовременно оплатить только 50% от суммы задолженности).

Читайте также:  Документ об основном общем образовании это

Если сотрудники агентства превышают свои полномочия, то есть угрожают, применяют насилие, звонят чаще положенного, то должник имеет право привлечь коллекторов к ответственности. Для этого необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление, подкрепив его хотя бы одним доказательством. Это может быть аудио или видеозапись с угрозами, письмо аналогичного содержания. При положительном исходе дела к фирме будут применены штрафные санкции, а заёмщик получит возмещение морального ущерба.

Видео по теме

Тяжелая экономическая ситуация в стране, собственные финансовые проблемы, эти и другие негативные факторы увеличивают количество должников перед банками. Организациям-кредиторам, желающим вернуть свои деньги, приходится применять законные меры, т.е. штрафные санкции, обращаться в суд. Иногда банки пытаются заемщику пойти на уступки, а иногда обращаются к тем, кто выбивает долги по кредитам. Их называют коллекторами или «страшным сном» должника.

Кто выбивает долги по кредитам и когда

Законное право обратиться к коллекторам банки имеют, если заемщик позволил сам. Вы спросите: «Как это возможно?». Все просто. В кредитном договоре есть пункт, позволяющий банкам легально (с вашего согласия) передавать информацию о клиенте третьим лицам. Часто люди не обращают на него внимания, и поэтому, подписывая документ, сами, как говорится, «роют себе яму».

Банки прибегают к таким мерам, когда возврат кредитных средств не происходит после самостоятельных попыток налаживания контакта с клиентом. Напомнив заемщику все последствия невыполнения своих долговых обязательств, организация рассчитывает, что это разбудит у него чувство ответственности, и займ будет погашен. Если ожидаемого результата не достичь, банк может решить воспользоваться услугами тех, кто выбивает долги по кредитам в более агрессивной и эффективной манере.

Коллекторские агентства выполняют свою работу на условиях получения прибыли, которая образуется как комиссионные (обычно 20-40% от общей суммы задолженности). Также кредитор может продать коллекторам полный безнадежный портфель, т.е. передать права по взиманию долга. Согласия хоть в письменной, хоть в устной форме неплательщика никто не спрашивает.

Однако его осведомят о том, что взаиморасчеты теперь происходят не с банком, а уже с другой организацией. В последнем случае профессиональные «вымогатели» будут оказывать сильное моральное давление на горе-заемщика, постоянно напоминать о задолженности и необходимости ее погашения.

Схема работы коллекторов

Как правило, коллекторы выбивают долги в 4 этапа:

  • сначала они проводят беседы с человеком, названивают, регулярно присылают письма, сообщения на телефон. Таким образом, они пока еще деликатно общаются с ним, давая понять, как вернуть ссуду, загладить конфликт мирным путем;
  • затем следуют угрозы. Коллекторы начнут запугивать, угрожая наложить арест на объект недвижимости или другое имущество, находящееся в собственности должника, воспрепятствовать ему в пересечении границ страны (несмотря на цель поездки – туристические, деловые). Однако это еще называется корректными попытками наладить взаимоотношения;
  • крайние меры – визиты домой, на работу. Звонки могут поступать с раннего утра и до позднего вечера. Причем распространенной практикой в коллекторских кругах является названивание не только «провинившейся особе», но и его родным, коллегам, чтобы те, в свою очередь, желая прекратить это, начали со своей стороны влиять на неплательщика. В сутки по праву коллекторы могут звонить не более 2 раз;
  • Если все предыдущие действия не помогают, новый кредитор обращается в судебную инстанцию. И тогда суд принудит, согласно законодательству, выплачивать деньги по займу по строго установленным правилам. Человеку придется тратиться еще и на все судебные издержки. Когда величина долга небольшая, она списывается постепенно с з/п, если крупная, – вполне возможно посягательство на личное имущество.

Надоедают коллекторы, что делать

При грубом вмешательстве в вашу жизнь, поступлении резких угроз, применении силы, нанесении коллекторами повреждений имуществу можно подать заявление в органы правопорядка, доказав это. Например, предоставить запись с телефона, письмо, где изложены угрозы вымогателей. В общем, нужно знать, как разговаривать с коллекторами. К ответственности их привлекают по статьям:

  • 14.57 КоАП;
  • 20.1, 5.61, 13.11 того же Кодекса;
  • 163,119 УК РФ.
Читайте также:  Если в страховом полисе осаго ошибка

В случае, если суд отстоит вашу позицию, заемщик вправе потребовать возместить моральный ущерб. Некоторые обходятся сменой номера телефона или места жительства, когда есть такая возможность. А если у человека в придачу нет официальной работы, найти его коллекторам практически невозможно. Но помните, что, избежав исполнения своих обязательств, вы будете занесены в специальные реестры, получите плохую кредитную историю, что станет преградой для оформления нового кредита или займа.

Как дать отпор коллекторам

Памятка

Чтобы не навлечь на себя подобные проблемы, объективно оценивайте свои финансовые возможности, внимательно читайте перед подписанием все бумаги. Если все-таки возникли трудности с выплатой, не тяните, обратитесь в банк и найдите компромисс. Нередко банковские сотрудники предлагают альтернативные варианты. К тому же, никто не отменял рефинансирование и реструктуризацию.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Если спросить любого человека как называют тех, кто выбивает долги по кредитам, то первое название, которое он произнесет, будет коллекторы.

И отчасти он окажется прав, ведь до принятия в 2017 году ФЗ-230 методы работы, используемые коллекторами по взысканию просроченной задолженности, мало чем отличались от действий обычного рэкетира и часто попадали под статьи Уголовного кодекса РФ, например, ст. 163 УК РФ о вымогательстве или 119 УК РФ (угроза причинения вреда жизни, здоровью).

Но времена меняются. Сегодня взыскивать деньги с должников могут только коллекторские агентства (КА), занесённые в государственный реестр. Их список опубликован на официальном сайте ФСПП, эта же служба осуществляет надзор за соблюдением законности в деятельности КА. Любая жалоба на неправомерные действий коллекторов может обернуться существенным штрафом или, в ряде случаев, исключением из реестра.

Так кто же собирает долги по кредитам?

По закону взыскивать банковскую задолженность могут только судебные приставы и только на основании решения суда. Агентства таким правом не обладают. Заключив с банками договор цессии (переуступки права), КА по сути, становится кредитором заемщика. Теперь ответчик должен выплатить деньги не банку, а уже КА. Требовать от заемщика исполнения своих долговых обязательств агентство может только в рамках ФЗ-230.

  1. Отправлять СМС сообщения должнику можно строго с 8 утра до 10 часов вечера, в праздничные и выходные дни с 9.00 до 20.00, причем только дважды в сутки и не больше четырех раз в 7 дней (7 п. 5 ФЗ-230). Беспокоить по телефону только дважды в неделю и не чаще одного раза в день (7 п. 3).
  2. В текстовых или звуковых сообщениях коллектор должен представиться, называя Ф. И. О., указать компанию, от имени которой предпринимает действия, сообщить контактные данные (7 п. 6 ФЗ-230).
  3. Эта же информация должна быть обозначена и в письменных сообщениях. Дополнительно необходимо указать регистрационные данные КА, адрес местонахождения, документы, на основании которых к заемщику предъявляются требования, размер и сроки выплаты денежных средств, реквизиты для оплаты. Запрещено содержание в письмах угроз или неверной информации о передаче дела в суд, применении статей УК или КоАПФ, сумме долга, до начисления пени и штрафов.
  4. Закон обязывает КА фиксировать все взаимодействие с должником, в какой бы форме оно ни проводилось (аудио, текстовые сообщения), и хранить такие записи в течение трех лет.
  5. Сотрудник агентства может общаться с человеком, используя только закрепленные за организацией абонентские номера (7 п. 9). Этим, кстати, очень часто пользуются должники, устанавливая на свои телефоны такие программы, как «Антиколлектор» или «Стоп коллектор». В их базу уже занесены телефонные номера всех КА, она обновляется при подключении к интернету, программа не пропускает на телефон владельца звонки с помеченных телефонных номеров.
  6. Коллектор имеет право лично встречаться с должником для урегулирования вопроса и ознакомления его с документами, договором цессии, но не чаще одного раза в неделю (7 п. 3), причем должник не обязан являться на эту встречу. Но, с другой стороны, по обоюдному соглашению, заключенному в письменной форме, такие встречи могут происходить столько раз, сколько посчитают нужным обе стороны (ст. 4 п. 2). От такого соглашения заемщик может отказаться в любой момент по своему желанию направив в КА письмо с уведомлением или вручив лично под подпись, а также через нотариуса (ст. 4 п. 4).
  7. Все сведения о задолженности заемщика являются персональной тайной, которую КА имеет право разглашать (даже близким родственникам, родителям) только с письменного разрешения должника (ст. 4 п. 5, ст. 6 п. 3).
  8. Ст. 6 п. 2 ФЗ-230 запрещает психологически давить на должника, угрожая порчей имущества, физическим насилием, причинением вреда ему или близким.
Читайте также:  Двухнедельный срок при увольнении

Следует заметить, что закон разрешает должнику не общаться с КА, или делать это через представителя, являться которым, может только адвокат (8 п. 1 ФЗ-230). Для этого в агентство направляется письменное, оформленное по установленной законом форме. Заявление вручается теми же способами, что и отказ от встреч. Однако отправить документ, заемщик сможет только спустя 4 месяца, после появления просроченной задолженности (8 п. 6 ФЗ-230).

Игнорировать отказ от общения с должником в течение двух месяцев коллектор имеет право, если суд вынес решение о взыскании банковской задолженности с заемщика.

Нужно иметь в виду, что ФЗ-230 не распространяется на действия КА, если они связаны с возвратом долга, возникшего в результате предпринимательской деятельности (долги ИП поставщикам, сотрудникам) или в результате неуплаты за жилищно-коммунальных услуги.

Как работают коллекторы сегодня

Вот и получается, что сегодня действия КА ограничены личным общением с должником, письмами, звонками и СМС сообщениями с напоминанием о задолженности и предложением ее погасить. Причем их содержание должно носить миролюбивый характер и взывать к порядочности и здравомыслию заемщика.

Если все принятые меры не дадут результата, агентство обратится в суд, и будет взыскивать денежные средства уже с помощью приставов, добавив к сумме взыскания и судебные издержки.

Как работают судебные приставы

В отличие от коллекторов судебные приставы наделены большим спектром полномочий. Они могут согласно ст. 64 ФЗ-229:

  • входить без согласия должника в жилые (с письменного разрешения старшего судебного пристава) и нежилые помещения;
  • арестовывать, описывать, изымать его имущество;
  • взыскивать денежные средства со счетов и заработной платы;
  • запрашивать информацию, использовать ее в интересах исполнительно производства;
  • запрещать выезд ответчика из страны;
  • принудительно выселять из квартиры.

Приставы также действуют в рамках закона, который требует проявления уважения к достоинству человека, разумности и сохранения необходимого минимума для жизнеобеспечения должника (ст. 4 ФЗ-229). Но нужно понимать, что за письмами из ФССП, стоят реальные действия, которые принуждают должника к возврату долга, а за действиями КА помимо звонков и СМС сообщений, по сути, ничего.

Ведь, если коллектор, например, будет звонить чаще, чем положено законом или разговаривать угрожающим тоном, должнику будет достаточно зафиксировать этот факт и обратиться за помощью в ФСПП или прокуратуру. Сегодня на такие вещи реагируют очень быстро и эффективно, наказывая организации крупными штрафами.

В ряде случаев должнику с помощью грамотного юриста, даже выгоднее выкупить свой долг у КА, если, например, он согласится заплатить 50% от суммы своей задолженности.

И если подумать, то люди, которые выбивают долги по банковским кредитам это не коллекторы и не судебные приставы, если они действуют в рамках закона. Те, кто применяет физическую силу, угрозы и шантаж выбивают долги по кредитам явно не перед банками, а скорее перед физическими лицами или криминальными структурами и их действия подпадают уже под статьи уголовного и административного кодекса.

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector